9편 : 직장인 연금저축 평생설계 완전정리 (마스터플랜편)

🔎 왜 연금저축이 평생설계의 핵심인가?✅ 복리 → 시간과 함께 자산을 키운다✅ 세액공제 → 현재 소득에서도 세금환급✅ 비과세 복리 → 세금 손실 최소화✅ 장수리스크 대비 → 100세 시대 필수 준비👉 결국 평생 소득-자산-지출-복지 전 과정을 연계할 수 있는 구조가 연금저축이다.🔎 평생연금저축 마스터플랜 5단계① 20~30대: 복리의 씨앗 심기✅ 연금저축펀드 개설 → ETF 중심 투자✅ 월 50~100만원 자동이체 시작✅ 포트폴리오 예시:S&P500TR 50%나스닥100TR 30%미국배당킹 20%✅ 절대 손대지 말고 계속 불입② 40대: 성장 + 안정성 비중 점진 조정✅ 여전히 복리 성장 주력✅ 불입액 유지 or 증액✅ 리밸런싱 → 성장비중 유지하되 채권비중 소폭 도입 가능✅ 투자 습관 안정화 (리..

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• · 2025. 6. 12.
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8편 : 60세 이후 자산 배분 이렇게 바꾸면 평생 인출 가능 (은퇴포트폴리오 전환법)

🔎 은퇴 후 투자의 가장 큰 고민"10억 만들었는데, 은퇴하고 나서도 계속 투자해야 할까?"👉 정답:"네, 하지만 투자 방법을 바꿔야 합니다."👉 은퇴 이후 투자 목적은 → 수익 극대화가 아니라‘안정적 인출을 평생 유지하는 것’🔎 은퇴 이후 투자 3대 원칙① 수익률보다 안정성을 우선② 현금흐름을 꾸준히 만들어야 한다③ 장수 리스크를 대비해 일부 성장은 유지🔎 은퇴 이후 추천 자산배분 비율| 자산 | 비중 | 운용목적 ||--|--|--|--|| 현금성 자산 (MMF, 예금 등) | 20% | 생활비 3~5년 확보 || 채권 (국고채 중심) | 20% | 자산 안정성 보강 || 배당형 ETF | 30% | 안정적 배당수익 확보 || 성장형 ETF (S&P500, 나스닥100 등) | 30% | 복..

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• · 2025. 6. 12.
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7편 : 은퇴 후 10억으로 100세까지 매달 얼마를 쓸 수 있을까? (실전 인출 시뮬레이션)

🔎 은퇴 직후 가장 많이 묻는 질문"10억 만들었는데, 이제 매달 얼마씩 쓰면서 살아갈 수 있을까?"노후자산을 굴리는 것만큼 중요한 게 👉 인출전략입니다.🔎 시뮬레이션 기본 전제항목조건은퇴개시60세인출종료100세 (40년)시작자산10억원연수익률4% (보수적 복리 유지 가정)인플레이션2% (물가상승 고려) ✅ 👉 노후에 너무 공격적 수익률은 위험 → 안정적 복리 유지가 핵심🔎 인출 가능액 시뮬레이션 결과전략매월 인출 가능액 (실질 기준)보수적 (4% 복리 유지)280만원중립적 (5% 복리 유지)320만원적극적 (6% 복리 유지)350~380만원 👉 평균적으로 월 300만원 전후의 안정적 인출이 가능🔎 한눈에 쉽게 정리하면월 300만원 인출 시 → 40년 동안 자산 고갈 없이 유지 가능국민연금 ..

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• · 2025. 6. 12.
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6편 : 연금저축 ETF, 언제 어떻게 리밸런싱할까?

🔎 리밸런싱이 뭔가요?장기투자를 하면 ETF들의 비중이 시간이 지나면서 자연스럽게 틀어집니다.✅ 어떤 ETF는 많이 올라가고✅ 어떤 ETF는 덜 올라가거나 떨어지고👉 이때 비율을 다시 조정해주는 작업이리밸런싱(Rebalancing) 입니다.🔎 왜 리밸런싱이 필요한가?✅ 과도한 한쪽 쏠림 방지✅ 수익률 안정화✅ 복리 수익률 유지👉 장기투자의 가장 큰 적은 "과욕" → 리밸런싱은 스스로 욕심을 제어하는 장치입니다.🔎 얼마나 자주 해야 하나?방법추천 빈도정기 리밸런싱1년에 1번 (연말 추천)급격한 시장 변화필요시 비중 급격히 틀어지면 수시 조정 👉 너무 자주 손대면 복리의 복잡성을 깨뜨릴 수 있음 → 1년에 1번으로 충분🔎 언제 리밸런싱 신호가 올까?특정 ETF 비중이 목표비중 대비 5% 이상 이..

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• · 2025. 6. 12.
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5편 : 매월 100만원 투자하면 은퇴 후 10억 넘길 수 있을까? (복리 시뮬레이션)

🔎 복리의 마법을 실전으로 보여드립니다많은 분들이 연금저축을 시작할 때 가장 궁금해하는 질문:"매달 100만원 투자하면 은퇴할 때 얼마가 될까?"바로 이걸 오늘 복리 시뮬레이션으로 한눈에 보여드립니다.🔎 시뮬레이션 기본 조건조건내용월 투자금100만원연간 투자금1,200만원투자기간35년 (예: 30세 시작 → 65세 은퇴)연복리 수익률6% / 7% / 8% (보수~성장형 구간)누적 원금4억 2천만원 🔎 예상 자산 성장 시뮬레이션연평균 수익률35년 후 예상 자산6%약 9억 7천만원7%약 12억 3천만원8%약 15억 7천만원 ✅ 👉 복리 수익률 1% 차이가 자산은 수억원 차이 낸다🔎 한눈에 복리 성장 그래프 흐름10년 → 1.7억원20년 → 3.8억원30년 → 7.5억원35년 → 약 12~15억원 도..

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• · 2025. 6. 12.
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4편 : 국내상장 ETF만으로 짜는 실전 연금저축포트폴리오

🔎 연금저축 ETF 투자의 실전 시작은?이제 이론은 충분히 공부했다면,이제는 실전 투자로 들어갈 시간입니다.👉 많은 분들이 묻습니다:"실제로 뭘 사서 어떻게 구성해야 하나요?"👉 오늘 바로 그 해답을 알려드립니다.🔎 투자 목적 다시 확인✅ 노후준비용 장기 복리투자✅ 20년, 30년 이상 굴릴 자산✅ 변동성에도 무너지지 않는 구조✅ 연금저축펀드 한 계좌 안에서 ETF로만 운용🔎 핵심 투자대상 4종목투자섹터ETF티커특징미국 대표시장TIGER 미국S&P500TR411540미국 대형 성장주 인덱스 (배당 재투자형)미국 배당성장KODEX 미국배당킹409740우량 배당성장 기업 중심미국 기술성장TIGER 미국나스닥100 TR429740AI·테크 성장주 집중안정성 방어KODEX 국고채3년114260국내 국채..

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• · 2025. 6. 12.
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