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🔎 연금저축과 IRP? 헷갈리는 당신을 위한 핵심 비교
노후준비를 시작하려 할 때 항상 나오는 두 가지:
- 연금저축펀드 (연금저축계좌)
- IRP (개인형퇴직연금)
👉 둘 다 노후 준비용 장기 복리 투자통장입니다.
👉 하지만, 구조와 성격이 조금씩 다릅니다.
🔎 기본 개념 먼저 정리
구분연금저축펀드IRP
| 가입대상 | 누구나 가능 | 누구나 가능 (퇴직연금 이관도 가능) |
| 세액공제 한도 | 연 600만원 | 연 900만원 (연금저축 포함 총 한도 기준) |
| 투자상품 | 펀드, ETF, 예금 등 | 펀드, ETF, 예금 등 |
| 인출개시 | 만 55세 이후 | 만 55세 이후 |
| 해지 시 | 기타소득세 (세금 손해 큼) | 기타소득세 |
| 수수료 | 증권사별 약간 차이 | 금융사별 차이 |
🔎 왜 두 가지를 나눠 놓았을까?
연금저축펀드 → 기본형
- 노후자금을 세액공제로 모으는 가장 기본통장
- 누구나 우선 시작하는 첫 번째 연금
IRP → 추가확장형
- 퇴직연금을 본인이 추가 운용하는 용도
- 연금저축 다 채운 뒤 두 번째로 채우는 통장
🔎 세액공제 한도 핵심
가입 순서한도
| 연금저축 먼저 | 연 600만원 한도 (50만원/월) |
| 그 다음 IRP | 연금저축 포함 총 900만원 한도 |
👉 즉,
연금저축 600만원 → IRP 300만원 → 총 900만원까지 세액공제 가능
🔎 현실적 가입순서 추천
✅ 1순위: 연금저축펀드 (ETF 운용 추천)
- 가장 유연하고 상품 선택 자유
- 수수료 저렴 (미래에셋, 삼성증권 등)
✅ 2순위: IRP (ETF 운용 가능하면 활용)
- 추가 세액공제 확보
- 퇴직금 이체도 가능 → 복리 키우는 엔진
🔎 연금저축펀드의 핵심 장점
- 언제든 추가불입 가능 (비과세 복리 혜택 유지)
- ETF 운용 가능 → 장기복리 최적
- 증권사 간 이전도 매우 쉬움
🔎 IRP의 주의점
- 해지·중도인출 매우 제한적
- 금융사별 수수료, 운용상품 제한 존재
- 반드시 세액공제 한도 넘을 때 추가활용 추천
🔎 아주 쉽게 정리하면
🔧 연금저축펀드는 복리통장 기본판
🔧 IRP는 추가 한도용 보조통장
✅ 오늘의 핵심 한 줄 요약
"연금저축펀드 먼저 → IRP는 나중"
🔎 다음 글 예고
👉 다음편에서는
"연금저축펀드에 ETF를 담아서 복리를 키우는 방법"
으로 넘어갑니다.
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